Kiedy przejść na emeryturę? Dzień i miesiąc może mieć znaczenie

Jeśli przyszły emeryt planuje przejść na świadczenie i skorzystać z przysługujących mu uprawnień, warto, by rozważył nie tylko miesiąc, kiedy złoży wniosek o emeryturę. Istotnym może być dzień złożenia wniosku, jak też to, kiedy rozwiąże umowę o pracę.  

Prawo do nowej emerytury nie zależy od konkretnego stażu pracy, ale od ukończenia powszechnego wieku emerytalnego (60 lat kobiety, 65 lat mężczyźni).  Nową emeryturę można mieć wyliczoną nawet wówczas, gdy świadczeniobiorca ma tylko miesiąc opłacania składek na ubezpieczenie emerytalne. Wniosek o emeryturę można złożyć najwcześniej na 30 dni przed osiągnięciem powszechnego wieku. – Warto pamiętać, że moment przejścia na emeryturę wpływa na wysokość świadczenia, bo im dłuższa praca, tym wyższe świadczenie, również data dzienna złożenia wniosku o emeryturę może mieć znaczenie. Dlatego w przypadku pytań czy wątpliwości można porozmawiać z doradcą emerytalnym, który nie tylko wyliczy  symulację wysokości świadczenia w kalkulatorze emerytalnym, lecz także wskaże, o ile będzie ona wyższa, jeśli będziemy pracować dłużej. Z usług doradcy emerytalnego można skorzystać w każdej placówce ZUS, jak też bez wychodzenia z domu, korzystając z e-wizyty. Hipotetyczną emeryturę można wyliczyć samodzielnie na swoim profilu PUE/eZUS lub w aplikacji mZUS – podpowiada Beata Kopczyńska, regionalna rzeczniczka prasowa ZUS w województwie śląskim.

* Kiedy wniosek do ZUS, a kiedy rozwiązanie umowy o pracę?

Jeśli wiek emerytalny zastał osiągnięty jakiś czas temu (nie w tym miesiącu, w którym składany jest wniosek o świadczenie) i osoba planuje zakończyć aktywność zawodową, by przejść na emeryturę, to w tej sytuacji najlepiej umowę o pracę rozwiązać na jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca. Wniosek o emeryturę można złożyć w dowolnym dniu danego miesiąca, np. 1., 10., 13. itd. Ważne, by najpóźniej wniosek o emeryturę złożyć w dniu złożenia świadectwa pracy (czyli na jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca). Dzięki temu zyskamy za dany miesiąc emeryturę i wynagrodzenie za pracę. – Jeśli natomiast umowa zostanie rozwiązana ostatniego dnia miesiąca i wtedy też dostarczone zostanie świadectwo pracy do ZUS, emerytura będzie przyznana dopiero od następnego dnia po rozwiązaniu umowy o pracę, czyli już od kolejnego miesiąca. Dlatego ważne jest pilnowanie terminów, dat, co pozwoli świadczeniobiorcom za dany miesiąc otrzymać dwie wypłaty: emeryturę z ZUS i wynagrodzenie – z zakładu pracy – wyjaśnia rzeczniczka.

* Data dzienna składania wniosku ma znaczenie

Składając wniosek o emeryturę, dobrze jest też pamiętać,  że nie tylko miesiąc, ale i konkretna data złożenia wniosku może mieć znaczenie. – Osoby, które osiągnęły powszechny wiek emerytalny i składają wniosek o świadczenie w późniejszym czasie tj. kilka, czy kilkanaście miesięcy po ukończeniu 60 lat przez kobietę, 65 lat przez mężczyznę, dobrze byłoby, aby formularz wniosku o emeryturę złożyły po dziennej dacie urodzenia. Wówczas  średnie dalsze trwanie życia będzie krótsze o ten jeden miesiąc,  a to ma znaczenie przy obliczeniu wysokości emerytury. Na przykład, jeżeli urodziliśmy się 20 maja i chcemy na emeryturę przejść od lipca, to chcąc skorzystać z tej możliwości, wniosek należy złożyć po 20 lipca, czyli najwcześniej 21 lipca – tłumaczy rzeczniczka.

* Dłuższa praca, wyższe świadczenie

Wybór momentu zakończenia pracy zawodowej należy wyłącznie do przyszłego świadczeniobiorcy. Jednak dobrze wiedzieć, co wpływa na wysokość emerytury i jak się ją oblicza. Wzór na emeryturę jest dość prosty. W liczniku wstawiamy sumę zwaloryzowanych składek emerytalnych zgromadzonych na koncie w ZUS (od stycznia 1999 r.) i zwaloryzowanego kapitału początkowego (za okres do 31 grudnia 1998 r.), a w mianowniku – wynikające z danych GUS – tzw. średnie dalsze trwania życia, czyli dalszą przeciętną długość życia na emeryturze. Im większy licznik oraz mniejszy mianownik, tym kwota emerytury będzie wyższa. Zatem im więcej zgromadzimy składek, a później przejdziemy na emeryturę – tym świadczenie będzie wyższe. 

Jednak o tym, kiedy to nastąpi, każdy decyduje sam, biorąc pod uwagę wiele czynników: stan zdrowia, możliwości zawodowe, osobiste i finansowe. Jeśli chodzi o kwestie finansowe, to w podjęciu decyzji można podeprzeć się symulacją z kalkulatora emerytalnego ZUS.